Existem muitas formas de adquirir um imóvel para quem não tem o valor à vista para a aquisição. Duas delas são o consórcio e o financiamento, as mais usadas no mercado.
Entretanto, para saber qual delas vale mais a pena para o seu perfil e necessidade, é preciso entender a diferença entre elas.
As duas possuem taxas de juros que acabam pesando no bolso, mas têm diferenças significativas quanto às exigências e funcionamento.
Neste artigo você poderá tirar as suas dúvidas e conhecer as principais vantagens e desvantagens dessas modalidades. Boa leitura!
O que é o consórcio?
Quando o valor de um imóvel é mais alto, é difícil ter o dinheiro total para fazer a quitação à vista.
O consórcio e o financiamento são opções que você pode escolher. Sendo o primeiro ideal para quem tem dificuldade para guardar dinheiro.
Nele se reúne um grupo de compradores que paga um valor mensal com base no bem que pretendem adquirir.
Todo mês haverão pessoas contempladas com uma carta de crédito entre essas pessoas. Com esse documento é possível fazer a aquisição do imóvel.
A contemplação é feita mediante sorteios e os chamados lances, quando alguém investe um valor mais alto de uma única vez, adiantando a quitação.
Entretanto, mesmo que você dê um bom lance, não existe garantia de que você será contemplado no consórcio, diferente do financiamento. Então, seu fluxo padrão é:
- Formação do grupo;
- Definição da parcela e taxa;
- Sorteio;
- Lance;
- Contemplação com carta de crédito;
- Compra.
Vantagens
- Possui menos exigências para contratação;
- Não incidem juros em cada parcela;
- É possível desistir e receber parte do dinheiro de volta, com descontos e multas previstos em contrato;
- Pode ter parcelas mais acessíveis inicialmente e maiores após a contemplação;
- Não é necessário ter dinheiro para dar de entrada no consórcio;
- Conta com seguro contra morte ou invalidez, que oferece mais segurança.
Desvantagens do consórcio
- Demora mais para você adquirir o bem, sendo que não pode usufruí-lo enquanto não for contemplado;
- As parcelas têm correção anual do Índice Nacional de Custo da Construção (INCC) e do Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M), o que pode aumentar o custo;
- A taxa de administração da gestora pode ser alta, até 20%;
- É necessário aguardar ser contemplado com a carta de crédito para fazer a compra, sem ter garantia de quando isso ocorrerá;
- Costuma durar de 10 a 15 anos;
- As multas de rescisão variam de 10% a 30% de tudo que foi pago;
- Pode se tornar uma dívida após a contemplação, com o aumento das parcelas;
- O bem pode ser alienado como garantia contra inadimplência no consórcio como no financiamento.
O que é o financiamento?
Já nesta contratação, o banco te empresta dinheiro para que a compra seja feita.
Com essa concessão de crédito, seja para unidades na planta ou prontas, você passa a pagar parcelas dessa dívida para a instituição financeira. Sendo assim, o fluxo básico do financiamento é:
- Contratação;
- Análise de crédito;
- Entrada;
- Compra do imóvel;
- Pagamento mensal.
Vantagens
- Você já usufrui do imóvel enquanto paga as prestações;
- Possui dois tipos principais: Price, onde o valor é fixo durante toda a vigência, ou Sistema de Amortização Constante, onde a parcela diminui com o tempo;
- Oferece diferentes modalidades, permitindo encontrar mais facilmente uma parcela que caiba no orçamento;
Exige a contratação de seguro contra morte e invalidez, aumentando a segurança.
Desvantagens do financiamento
- Requer comprovações como renda, nacionalidade e estar com o nome limpo;
- Passa por análise de crédito mais rigorosa;
- Incide a Selic e tem o valor da dívida reajustado anualmente pela Taxa Referencial (TR);
- Prazo é mais longo, podendo chegar a até 35 anos para a quitação, sendo um endividamento por prazo prolongado;
- Exige um valor mínimo para dar de entrada, geralmente em torno de 20%, diferente do consórcio;
- Tem juros maiores e que mudam com o cenário macroeconômico;
- Quem tem nome sujo ou histórico de inadimplência tem taxas superiores no financiamento;
- O bem pode ser usado como garantia por falta de pagamento.
Agora que você conhece a diferença entre consórcio e financiamento, assim como as vantagens e desvantagens de cada um, é hora de decidir qual o mais indicado para sua necessidade.
Se tiver alguma dúvida ou precisar de ajuda, converse com nossos especialistas. Até breve!