Nem sempre é fácil adquirir a casa própria, especialmente para quem está começando a sonhar com ela.
O financiamento imobiliário é uma das maneiras de facilitar o acesso a imóveis de diferentes tipos.
Para aproveitar todos os benefícios dessa facilidade é preciso conhecer melhor o que é esse serviço, suas modalidades e os cuidados para comprar uma casa ou apartamento com ele.
Na sequência você confere esses detalhes e fica mais preparado para conquistar sua casa nova. Confira!
O que é um financiamento imobiliário?
Conceitualmente o financiamento imobiliário é uma concessão de crédito disponibilizada por bancos e instituições financeiras.
Com ele é possível ter até 80% do valor total do imóvel dividido em parcelas a serem pagas em até 35 anos.
A determinação de cada mensalidade terá como base a renda comprovada, ficando geralmente em um máximo de 30% dela.
Diversos fatores são considerados nesse serviço, como o valor do imóvel e da entrada. Além disso, existem diferentes sistemas de financiamento imobiliário e taxas de juros.
Pesquisar é fundamental para garantir a melhor oportunidade e um plano que esteja adequado à sua renda e planejamento financeiro.
Modalidades disponíveis do financiamento imobiliário
Entendido o que é essa concessão de crédito e suas principais diretrizes, é importante conhecer os dois sistemas adotados no Brasil.
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) segue as diretrizes estabelecidas pelo Governo Federal.
Inclusive, é ele que permite o uso do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como parte do pagamento.
Para isso, o imóvel deve ter um valor máximo de R$ 1,5 milhão e o custo efetivo total das taxas de juros cobradas nas parcelas não deve ultrapassar 12% ao ano.
No SFH existem dois seguros obrigatórios que custam de 0,5% a 1% ao ano sobre o valor financiado.
Ainda incide uma taxa de administração do contrato, que varia de R$ 25,00 a R$ 100,00 em cada parcela. Além da taxa de juros anual da instituição financeira.
O financiamento imobiliário também está sujeito a índices de correção previstos por lei, como o IPCA e a Taxa Referencial.
Já o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), não segue regras pré-definidas pelo governo.
Os bancos, instituições financeiras, imobiliárias e clientes têm possibilidade de negociar livremente.
Em média, o custo total de juros fica em torno de 6,5% a 8%, reforçando a importância de pesquisar.
3 cuidados para adquirir um imóvel com o financiamento imobiliário
Como você já deve ter entendido, o principal cuidado antes de contratar o financiamento imobiliário é com as condições previstas em contrato.
Taxas de juros, duração, valor das parcelas e etapas de validação podem ser diferentes entre as instituições financeiras.
Portanto, avalie as opções mais acessíveis para você antes de decidir. Outros pontos de atenção são os seguintes:
1) Documentação necessária
Independente da empresa que conceder o crédito, você terá que oferecer uma série de documentações que comprovem a sua idoneidade e do imóvel. Entre eles:
- Matrícula do imóvel no Registro de Imóveis;
- Certidão de IPTU quitado;
- Comprovação de quitação de débitos como condomínio;
- Confirmação de regularidade do imóvel;
- Certidão de casamento ou nascimento;
- Comprovação de renda, como a última Declaração do Imposto de Renda, últimos contracheques ou extratos bancários dos últimos 3 a 6 meses;
- Cópias e originais do RG e CPF;
- Certidão negativa de débitos de tributos federais e de dívida ativa, entre outros.
2) Avaliação do imóvel
Além de separar a documentação necessária para o financiamento imobiliário é importante saber que o imóvel passará por uma avaliação técnica.
Nela, o engenheiro ou arquiteto da instituição financeira irá vistoriar o bem a ser financiado para comprovar seu valor de mercado.
Após essa visita será elaborado o contrato, que deve ser registrado em cartório. A primeira prestação é comumente cobrada depois de 30 dias da assinatura.
3) Planejamento orçamentário
Por fim, é essencial que você se planeje para adquirir um imóvel nessa categoria. As taxas de juros anuais podem acabar pesando no orçamento e prejudicando seus planos.
Assim, se puder, faça uma economia para dar uma boa entrada e reduzir o valor a ser financiado.
Com isso, poderá pagar em menos tempo e com impostos menores. Também reduzindo o risco a médio e longo prazos.
Além dos pontos acima se lembre de que a concessão feita por construtoras e imobiliárias tem mais flexibilidade do que com bancos e outras instituições.
Vale a pena conferir com uma empresa de confiança o que é oferecido por ela para o patrimônio que pretende adquirir.
Também é importante que você saiba que é possível renegociar o crédito ou as taxas de juros, além de fazer a transferência da dívida em caso de venda do imóvel.
Então, esse é outro ponto a ser visto com a instituição financeira antes de assinar o contrato.
Precisa de ajuda para fazer seu financiamento imobiliário e descobrir qual o melhor para você? Converse com um de nossos especialistas.
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